O Crédito consignado (também conhecido como empréstimo consignado) é um empréstimo com pagamento indireto, cujas parcelas são deduzidas diretamente da folha de pagamento ou benefício da pessoa física.
Atualmente ele pode comprometer até 35% da renda mensal do usuário, sendo 30% em forma de empréstimo e 5% em forma de saque no cartão de crédito consignado,
Ele pode ser obtido em bancos, seguradoras ou financeiras, cuja duração não deve ser superior a 96 meses no caso de servidores públicos federais e 72 meses para aposentados e pensionistas do INSS.
Os juros e demais encargos variam conforme valor contratado. O sítio do Banco Centra disponibiliza a lista completa das respectivas taxas de juros praticadas pelos bancos (as taxas atuais máximas praticadas são de 2,08% ao mês para o empréstimo, e de 3,00% ao mês para o cartão consignado) em relação ao crédito consignado destinado a aposentados e pensionistas.
Também no site do Banco Central do Brasil encontra-se a publicação das taxas para os demais clientes. Além das taxas também é cobrado o Imposto sobre as Operações Financeiras (IOF).
É obrigação das instituições financeiras divulgar o Custo Efetivo Total (CET) das operações de crédito. Não é permitido, por exemplo, a cobrança de Taxa de Abertura de Crédito[.
O crédito consignado é mais seguro para quem está emprestando, pois a cobrança é praticamente automática e a responsabilidade é da empresa empregadora, do sindicato ou do orgão do governo. Isso possibilita o empréstimo até para pessoas com nome em registro de inadimplência no SPC ou no Serasa (ou como se diz vulgarmente, pessoas com nome “sujo”).
Também é vantajoso para o devedor no sentido de que diminui o trabalho de ir a instituição financeira ou fazer o serviço manualmente. Esses fatores contribuem para que a consignação tenha juros mais baixos que o cheque especial.
Ele pode ser obtido em bancos, seguradoras ou financeiras, cuja duração não deve ser superior a 96 meses no caso de servidores públicos federais e 72 meses para aposentados e pensionistas do INSS.
Os juros e demais encargos variam conforme valor contratado. O sítio do Banco Centra disponibiliza a lista completa das respectivas taxas de juros praticadas pelos bancos (as taxas atuais máximas praticadas são de 2,08% ao mês para o empréstimo, e de 3,00% ao mês para o cartão consignado) em relação ao crédito consignado destinado a aposentados e pensionistas.
Também no site do Banco Central do Brasil encontra-se a publicação das taxas para os demais clientes. Além das taxas também é cobrado o Imposto sobre as Operações Financeiras (IOF).
É obrigação das instituições financeiras divulgar o Custo Efetivo Total (CET) das operações de crédito. Não é permitido, por exemplo, a cobrança de Taxa de Abertura de Crédito[.
O crédito consignado é mais seguro para quem está emprestando, pois a cobrança é praticamente automática e a responsabilidade é da empresa empregadora, do sindicato ou do orgão do governo. Isso possibilita o empréstimo até para pessoas com nome em registro de inadimplência no SPC ou no Serasa (ou como se diz vulgarmente, pessoas com nome “sujo”).
Também é vantajoso para o devedor no sentido de que diminui o trabalho de ir a instituição financeira ou fazer o serviço manualmente. Esses fatores contribuem para que a consignação tenha juros mais baixos que o cheque especial.
DICAS - ALGUMAS OPÇÕES DE BANCO PARA FAZER UM EMPRÉSTIMO CONSIGNADO!
1ª Dica - Geru Empréstimo
O Geru é um correspondente bancário do banco AdBank, ou seja, é uma pessoa jurídica que serve como intermediário entre os clientes e o a instituição bancária. Isto significa, em outras palavras, que a concessão do empréstimo é realizada pelo banco, sendo o Geru apenas um facilitador da encaminhamento do cliente ao banco.
Fundado em 2014, o Geru foi lançado com objetivo de de oferecer empréstimo de forma rápida, segura e 100% online. No Geru é possível solicitar empréstimo de R$5.000 até R$30.000 em até 36 meses de pagamento. O pedido de empréstimo é 100% online, sendo disponível 24 horas, durante 7 dias por semana, sem precisar enfrentar filas. A taxa de juros é personalizada de acordo com as particularidades de cada cliente.
Além disso, o Geru busca ser uma solução viável para os pequenos empreendedores que desejam expandir os seus negócios. Oferecendo empréstimos com taxa de juros menores do que as tradicionais, facilitando o acesso a capital necessário para que eles consigam expandir os seus próprios negócios, em sentido contrário ao da burocracia dos empréstimos tradicionais.
No Geru os detalhes do contrato de empréstimo são demonstrados de forma clara e transparente, após o resultado da busca de empréstimo pelo consumidor. Sem qualquer surpresa em letras miúdas no rodapé, o cliente sabe exatamente o valor que será cobrado pelo empréstimo e a sua taxa de juros.
Fundada em 1964, Crefisa é uma financeira, autorizada pelo Banco Central do Brasil, o qual oferece empréstimo pessoal para funcionários públicos, aposentados e pensionistas. A Crefisa é conhecida por ser uma empresa de crédito pessoal que concede empréstimo para negativados, atraindo muitas pessoas que estejam com restrição ao crédito.
Não se deve confundir, no entanto, o empréstimo oferecido pela Crefisa com o empréstimo consignado. Muitas pessoas confudem os dois tipos de empréstimo, uma vez que o débito do empréstimo pessoal da Crefisa é descontado diretamente da folha de pagamento do salário, pensão ou aposentadoria. Porém, o Crédito Consignado tem taxa de juros mais baratas e melhores condições do que o empréstimo da Crefisa.
Crédito Pessoal: Esse tipo de empréstimo é destinado para pessoas físicas utilizarem em suas despesas pessoais, o que faz com que seja um dinheiro rápido e fácil, sem burocracia. É destinado especialmente para funcionários públicos, aposentados e pensionistas. Pode ser contratado em qualquer um dos Pontos de Atendimento do Crefisa ao redor do Brasil.
Crédito para Assalariado de Empresa Privada: Esse empréstimo é destinado para quem trabalha com carteira assinada em todo o Brasil e possua maioridade civil, ou seja, maior de 18 anos ou emancipado. A aprovação do crédito é sujeita a análise de crédito, podendo ser rejeitada. É possível solicitar de segunda a sabado em um dos Pontos de Atendimento.
Antecipação do 13º Salário: Assim como o nome sugere, a antecipação do 13º Salário, uma linha do empréstimo pessoal, é indicado para quem precisa do montante do seu 13º Salário previamente. A primeira parcela pode ser contratada de abril a agosto e a segunda parcela entre setembro a dezembro. Apenas pode ser solicitado pro funcionários públicos, aposentados e pensionistas.
Antecipação de Imposto de Renda: Nessa modalidade de crédito pessoal, o cliente recebe a antecipação do seu imposto de renda em sua conta bancária. Esse serviço pode ser contrato apenas durante março e maio, e apenas destinado para funcionários público, servidores ou pensionistas.
Cartão Magnético: Por fim, esse último tipo de emprésimo é oferecido exclusivamente para pensionistas do INSS que recebem o pagamento de seu benéfico através do Cartão Magnético. Esse crédito pode ser solicitado de segunda a sábado, em qualquer um dos Pontos de Atendimento da Crefisa.
Fundado em 2013 na Alemanha, a Lendico rapidamente expandiu seus serviços para mercado de outro países, incluindo Espanha, Aústria, Holanda, Africa do Sul e, mais recentente, Brasil. Esse rápido crescimento em menos de uma década é resultado de seu comprometimento em oferecer empréstimos com as menores taxas de juros aos seus usuários.
É importante ter em mente que a Lendico não é uma instituição financeira. Em outras palavras, a Lendico não é credora dos empréstimos e nem é responsável pela análise de crédito do usuário. No Brasil, a Lendico atua como uma correspondente bancária do banco BMG, ou seja, é uma intermediária entre o usuário e o banco BMG.
Análise de empréstimo: Na página inicial, o consumidor pode analisar do valor do pagamento da parcela do empréstimo pessoal. Para ter uma idéia do custo mensal do empréstimo, é necessário apenas escolher o montante de empréstimo, o prazo de pagamento e a finalidade do empréstimo, ou seja, o destino do dinheiro. Automaticamente, aparecerá na tela um valor da primeira parcela do empréstimo, o qual é baseada no melhor CET( Custo Efetivo Total), podendo ser maior dependendo de sua análise de crédito.
Fundado em 2014, o Geru foi lançado com objetivo de de oferecer empréstimo de forma rápida, segura e 100% online. No Geru é possível solicitar empréstimo de R$5.000 até R$30.000 em até 36 meses de pagamento. O pedido de empréstimo é 100% online, sendo disponível 24 horas, durante 7 dias por semana, sem precisar enfrentar filas. A taxa de juros é personalizada de acordo com as particularidades de cada cliente.
Além disso, o Geru busca ser uma solução viável para os pequenos empreendedores que desejam expandir os seus negócios. Oferecendo empréstimos com taxa de juros menores do que as tradicionais, facilitando o acesso a capital necessário para que eles consigam expandir os seus próprios negócios, em sentido contrário ao da burocracia dos empréstimos tradicionais.
Geru é confiável e seguro?
Solicitar empréstimo através da Geru não é apenas fácil, mas também seguro e confiável. O Geru, assim como falamos acima, é um correspondente bancário autorizado pelo Banco Central do Brasil. Em outras palavras, a atividade exercida pela empresa é regulada pelas leis brasileiras, sendo também fiscalizada pelos órgãos responsáveis.No Geru os detalhes do contrato de empréstimo são demonstrados de forma clara e transparente, após o resultado da busca de empréstimo pelo consumidor. Sem qualquer surpresa em letras miúdas no rodapé, o cliente sabe exatamente o valor que será cobrado pelo empréstimo e a sua taxa de juros.
2ª Dica - Crefisa Empréstimos
Não se deve confundir, no entanto, o empréstimo oferecido pela Crefisa com o empréstimo consignado. Muitas pessoas confudem os dois tipos de empréstimo, uma vez que o débito do empréstimo pessoal da Crefisa é descontado diretamente da folha de pagamento do salário, pensão ou aposentadoria. Porém, o Crédito Consignado tem taxa de juros mais baratas e melhores condições do que o empréstimo da Crefisa.
Tipos de Empréstimos
Crédito Pessoal: Esse tipo de empréstimo é destinado para pessoas físicas utilizarem em suas despesas pessoais, o que faz com que seja um dinheiro rápido e fácil, sem burocracia. É destinado especialmente para funcionários públicos, aposentados e pensionistas. Pode ser contratado em qualquer um dos Pontos de Atendimento do Crefisa ao redor do Brasil.
Crédito para Assalariado de Empresa Privada: Esse empréstimo é destinado para quem trabalha com carteira assinada em todo o Brasil e possua maioridade civil, ou seja, maior de 18 anos ou emancipado. A aprovação do crédito é sujeita a análise de crédito, podendo ser rejeitada. É possível solicitar de segunda a sabado em um dos Pontos de Atendimento.
Antecipação do 13º Salário: Assim como o nome sugere, a antecipação do 13º Salário, uma linha do empréstimo pessoal, é indicado para quem precisa do montante do seu 13º Salário previamente. A primeira parcela pode ser contratada de abril a agosto e a segunda parcela entre setembro a dezembro. Apenas pode ser solicitado pro funcionários públicos, aposentados e pensionistas.
Antecipação de Imposto de Renda: Nessa modalidade de crédito pessoal, o cliente recebe a antecipação do seu imposto de renda em sua conta bancária. Esse serviço pode ser contrato apenas durante março e maio, e apenas destinado para funcionários público, servidores ou pensionistas.
Cartão Magnético: Por fim, esse último tipo de emprésimo é oferecido exclusivamente para pensionistas do INSS que recebem o pagamento de seu benéfico através do Cartão Magnético. Esse crédito pode ser solicitado de segunda a sábado, em qualquer um dos Pontos de Atendimento da Crefisa.
3ª Dica - Lendico Empréstimos
Fundado em 2013 na Alemanha, a Lendico rapidamente expandiu seus serviços para mercado de outro países, incluindo Espanha, Aústria, Holanda, Africa do Sul e, mais recentente, Brasil. Esse rápido crescimento em menos de uma década é resultado de seu comprometimento em oferecer empréstimos com as menores taxas de juros aos seus usuários.
É importante ter em mente que a Lendico não é uma instituição financeira. Em outras palavras, a Lendico não é credora dos empréstimos e nem é responsável pela análise de crédito do usuário. No Brasil, a Lendico atua como uma correspondente bancária do banco BMG, ou seja, é uma intermediária entre o usuário e o banco BMG.
Como funciona empréstimo na Lendico
Análise de empréstimo: Na página inicial, o consumidor pode analisar do valor do pagamento da parcela do empréstimo pessoal. Para ter uma idéia do custo mensal do empréstimo, é necessário apenas escolher o montante de empréstimo, o prazo de pagamento e a finalidade do empréstimo, ou seja, o destino do dinheiro. Automaticamente, aparecerá na tela um valor da primeira parcela do empréstimo, o qual é baseada no melhor CET( Custo Efetivo Total), podendo ser maior dependendo de sua análise de crédito.
Preenchimento do cadastro: Em seguida, é necessário que você faça o seu cadastro no site Lendico. Inicialmente, você deverá preencher o seu CPF, email, e senha. Logo após o cadastro inicial, é necessário preencher o formulário com os seus dados pessoais, comerciais e bancários. Não se intimede ao cadastrar as suas informações na Lendico, o site é encriptogrado, o que mantém as suas informações em sigilo e segurança, e o mero preenchimento do formulário não pressupõe obrigação legal com o empréstimo.
Aprovação do crédito: Através de suas informações cadastradas, a Lendico realiza a análise de crédito. A análise de crédito é uma forma da instituição financeira prever os potenciais riscos do não pagamento do empréstimo pelo consumidor. Durante a análise de crédito é confirmada a sua identidade, verificada a capacidade de pagamento, e se o seu CPF está registrado em órgãos de restrição ao credito. Em apenas três minutos, a Lendico informa se o seu pedido de crédito foi aprovado, sendo enviado, em seguida, a proposta de empréstimo personalizada.
4ª Dica - PB Consignado
Como funciona?
Quando você faz um empréstimo no PB Consignado, cada parcela é descontada direto da folha de pagamento ou do seu benefício, seja você um aposentados/pensionistas do INSS, servidor público (federal, estadual ou municipal) ou profissional das Forças Armadas (Exército, Marinha e Aeronáutica). O empréstimo consignado conta com as menores taxas/juros do mercado e a liberação acontece em até 5 dias, o que faz dele a opção perfeita para você usar quando e como quiser, seja para a quitação dívidas maiores, para imprevistos ou até para realizar um sonho ou fazer aquela viagem.Vantagens do PB Consignado?
Aqui no PB Consignado o empréstimo é simples, sem burocracia, prático para o seu dia a dia e evita que você arque com os juros caso atrase os pagamentos. Além de todas essas vantagens, você conta com uma das menores taxas do mercado e também tem prazos mais longos para quitar o empréstimo, que podem chegar a 120 meses em algumas instituições.Como o crédito é aprovado e liberado?
É fácil: basta apresentar RG, CPF, comprovante de residência e contracheque ou número do benefício do INSS. Não é necessário ser correntista do banco para conseguir fazer o empréstimo e, aqui no PB Consignado, também não fazemos consulta ao SPC/Serasa. Todas as informações são analisadas e, com tudo aprovado, o valor solicitado é depositado na sua conta corrente.5ª Dica - FinanZero
A FinanZero é uma facilitadora de empréstimos online, o que significa que atua como uma intermediária entre os clientes e os bancos. Em outras palavras, a FinanZero não faz a concessão de empréstimo. O seu objetivo é negociar as condições de empréstimos com as instituições bancárias para oferecer as melhores taxas de juros para os seus usuários.
Originalmente da Suécia, a FinanZero começou a atuar no mercado brasileiro desde 2015. Essa fintech oferece aos usuários a facilidade e rapidez de encontrar os melhores empréstimos em sua plataforma online. O usuário pode fazer buscas por empréstimo pessoal, refinanciamento de veículos e imóveis e financiamento de veículos.
A sua plataforma permite que o usuário faça o seu cadastro totalmente online para solicitar empréstimo. Após essa etapa, de acordo com o seu formulário, o solicitante receberá de 1 a 10 propostas de empréstimos de diferentes credores. Isto permite que você escolha a opção de crédito mais vantajosa para o seu bolso, economizando seu tempo e dinheiro.
Finanzero é confiável e seguro?
Nós recomendamos total cautela antes de ser solicitado qualquer empréstimo para que não ocorram surpresas indesejáveis no futuro. No momento de desespero, terceiros mau-intencionados podem se aproveitar de pessoas que estão precisando de dinheiro rápido e fácil. É importante se informar sobre o credor e as condições do contrato antes de solicitar um empréstimo.
A Finanzero atua como uma correspondente bancário, sendo devidamente autorizada pelo Banco Central do Brasil. Isto significa que a Finanzero é uma pessoa jurídica que preenche todos os requisitos determinados pelo Banco Central do Brasil, e que tem as suas atividades controladas e fiscalizadas por órgãos legais. Dessa forma, como correspondente bancário, a Finanzero se compromete em ofercer o serviço de intermédio entre os seus clientes e os bancos parceiros.
A empresa sueca oferece o seu serviço totalmente online através de seu site. Os usuários podem enviar os seus dados para o site de forma segura e protegido através da tecnologia adotada de criptografia no site. Ao lado do domínio é possível verificar a presença de um cadeado, o qual garante que as suas informações enviadas ao site estão seguras.
O usuário pode fazer a simulação de empréstimo sem qualquer compromisso em seu site. É enviado de 1 a 10 propostas de empréstimos para o indivíduo, podendo ele escolher qual achar mais vantajoso. Antes do cliente assinar o contrato de empréstimo, a Finanzero envia o contrato com todos os detalhes pertinentes ao empréstimo como a taxa de juros, condições e prazo de pagamento, valores de parcelas, entre outros.
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